Betalen in België verandert sneller dan ooit. Digitale wallets, instantbetalingen en strengere veiligheidseisen zetten sinds 2025 de toon, maar 2026 brengt een nieuwe golf van innovaties. Transacties sneller en veiliger, maar ook persoonlijker en bijna onzichtbaar. Voor Belgische retailers, horeca-ondernemers en dienstverleners betekent dit zowel kansen als uitdagingen. Hoe kunnen zij inspelen op deze veranderingen zonder klanten te verliezen?
John Kolthof, chief commercial officer bij CCV, ziet een duidelijke verschuiving in de betaalwereld: “De betaalervaring wordt in 2026 onzichtbaar en persoonlijk. Gemak, veiligheid en snelheid zijn geen extra’s meer, maar de nieuwe basis. Bedrijven die deze drie pijlers combineren, winnen het vertrouwen van de klant – en daarmee omzet en loyaliteit.”
Belgische betaalmarkt in transitie
Die visie sluit aan bij een reeks concrete ontwikkelingen in het betaallandschap. De Belgische betaalmarkt ondergaat een ingrijpende transformatie. Mobiele betaalapp Payconiq verdwijnt en ruimt plaats voor Bancontact QR, een stap die consumenten en handelaars dwingt om zich aan te passen aan een nieuwe standaard voor mobiele betalingen. Tegelijkertijd kondigt zich een Europese speler aan: WERO. Vanaf 2026 zal deze oplossing niet alleen instaan voor snelle betalingen, maar ook het vereenvoudigen van factuurafhandeling.
WERO is ontwikkeld door Europese banken en wil een uniform, veilig en gebruiksvriendelijk alternatief bieden voor zowel fysieke als online transacties. Daarmee positioneert het zich als tegengewicht voor internationale giganten zoals Apple Pay en Google Pay, én als antwoord op de versnippering van betaalmethoden in Europa.
Rol van Bancontact en de Belgische context
Bancontact blijft een spil in het Belgische betaalverkeer, met meer realtime transacties en een sterke digitale integratie. Tegelijk zet de Nationale Bank van België volop in op vernieuwing en ondersteunt initiatieven zoals WERO en A2A-betalingen. Die aanpak zorgt ervoor dat België niet alleen aansluiting vindt bij de Europese betaalrevolutie, maar op sommige vlakken zelfs vooroploopt. “De Belg is kritisch én loyaal”, zegt Kolthof. “Als een oplossing werkt, blijft hij ze gebruiken. Onze taak is ervoor zorgen dat het altijd werkt: snel, veilig en eenvoudig.”
CCV als gids in de overstap
Voor betaaloplossingprovider CCV is deze evolutie cruciaal. Het bedrijf zorgt dat retailers en dienstverleners probleemloos overstappen naar de nieuwe standaard, door terminals en software klaar te maken voor QR-betalingen. “De QR-ervaring wordt eenvoudiger en consistenter”, zegt Kolthof. “We zorgen ervoor dat klanten vlot overschakelen en meteen de voordelen zien: minder frictie, meer betaalgemak.”
CCV maakt al 67 jaar betalen eenvoudig en toekomstgericht. Waar anderen één element benadrukken, combineert CCV gebruiksgemak met sterke beveiliging en een flexibel systeem. Zo kunnen Belgische bedrijven nieuwe betaalvormen omarmen zonder hun infrastructuur overhoop te halen. Kolthof vat het samen: “Wij maken van innovatie geen risico, maar een kans.”
Volgens Kolthof draait het niet langer om het ‘betaalmoment’, maar om een vloeiende, geïntegreerde beleving. “Ontwerp de beleving eerst, de betaling volgt”, vat hij samen. “Bedrijven die onzichtbare betalingen mogelijk maken, winnen tijd, vertrouwen en dus herhaalaankopen.”
Selfservice als norm
“We staan pas aan het begin van deze revolutie”, aldus John. “Selfservice wordt in 2026 de standaard. Klanten willen steeds vaker zelf afrekenen, of het nu gaat om automaten voor koffie of bier, parkeer- en vendingsituaties, of koeriers die direct betalingen verwerken.”
“Selfservice is geen gimmick meer, maar een verwachting”, zegt John. “Als je klanten laat kiezen waar en wanneer ze betalen, stijgt de tevredenheid. Wie achterblijft, verliest terrein aan concurrenten die dit wel bieden.”
Digitale portemonnees
In 2026 gebruikt meer dan 60% van de mensen een digitale wallet, en ook in België zet die trend door, met Bancontact als centrale speler. Klanten verwachten dat ze overal met hun smartphone kunnen betalen, zowel in de winkel als online. “Retailers moeten dit aanbieden”, zegt Kolthof. “Niet omdat het modern klinkt, maar omdat klanten anders afhaken. De integratie van wallets is een basisverwachting. Let er wel op dat alle diensten mogelijk zijn met jouw terminal, zoals maaltijdcheques, maar ook toekomstige innovaties. Een terminal moet niet alleen vandaag, maar ook morgen meegaan.”
AI-gestuurde betalingen
Virtuele assistenten nemen niet alleen het winkelen over, maar regelen ook de betalingen. Met Agentic Payments analyseert AI koopgedrag, locatie en voorkeuren om persoonlijke betaaladviezen te geven, dynamische kortingen aan te bieden of transacties automatisch af te handelen. Het resultaat is minder afgebroken winkelmandjes, meer tevreden klanten, hogere conversie en sterkere loyaliteit. “AI helpt losse stappen te verbinden tot één vloeiende ervaring”, legt John uit. “De betalingen volgen de klant, niet omgekeerd.”
Veiligheid als prioriteit
Al deze innovaties – van selfservice tot AI-gestuurde betalingen – werken alleen als veiligheid gegarandeerd blijft. “Elektronisch betalen mag nooit een risico worden”, zegt Kolthof. “Daarom staan we onder toezicht van de Nationale Bank en testen we onze systemen continu. Terminals die niet meer voldoen aan de nieuwste normen – zoals oudere Yomani- en Verifone-modellen – moeten na negen jaar verplicht vervangen worden. Dat vraagt een investering, maar het is cruciaal om betalingen veilig te houden.”
“Het doel is betalen subtiel in de flow te verwerken – maar nooit ten koste van veiligheid”, benadrukt John Kolthof. “De uitdaging voor 2026 en daarna? Innovatie en vertrouwen hand in hand laten gaan. Want hoe onzichtbaarder betalingen worden, hoe zichtbaarder de verantwoordelijkheid van aanbieders. In een wereld waar gemak de norm is, blijft veiligheid de stille voorwaarde voor succes.”